놓치기 쉬운 금융상품 절세 팁 5가지

.이번 글에서는 연말정산에서 자주 실수하거나 빠뜨리는 금융상품 절세 항목 다섯 가지를 정리해보았습니다.

 

 

금융상품을 활용한 절세는 많은 직장인이 놓치는 부분입니다. 연금저축이나 IRP, 주택청약저축, 전세자금대출 이자 등은 잘만 활용하면 환급액을 크게 늘릴 수 있지만, 요건이 까다롭고 사전에 준비가 필요합니다. 단순히 연말에 몰아서 처리하는 것보다 연초부터 전략적으로 접근해야 최대한의 혜택을 받을 수 있습니다.

1. 연금저축과 IRP 세액공제

연금저축은 연 400만 원까지, IRP를 포함하면 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 총급여 5,500만 원 이하인 근로자는 16.5%, 그 이상은 13.2%의 세액공제율이 적용됩니다.

 

예를 들어 700만 원을 납입하면 최대 115만 원 정도의 세금 환급이 가능합니다. 다만 납입 시점이 12월 말 이전이어야 하고, 연금 수령 시 과세가 되므로 장기적 관점이 필요합니다. IRP 계좌는 은행, 증권사, 보험사에서 개설 가능하며, 추가 입금도 연말정산에 반영됩니다.

2. 청약저축 및 주택자금 관련 공제

주택청약종합저축에 가입한 무주택 세대주는 연간 최대 240만 원까지 납입액에 대해 소득공제를 받을 수 있습니다. 단, 총급여 7,000만 원 이하, 무주택 세대주 등의 조건을 충족해야 하며, 조건을 만족하지 않으면 공제는 불가합니다. 전세자금대출 이자도 금융기관을 통해 받은 대출이라면 일정 금액까지 공제가 가능합니다.

 

대출 종류와 상환 방식, 주택보유 여부에 따라 적용 여부가 달라지므로 반드시 확인이 필요합니다. 특히 공제 대상 여부는 홈택스 미리보기로 사전 검토하는 것이 안전합니다.

3. 청년형 상품 및 ISA 비과세 계좌

청년형 장기펀드나 청년 우대형 청약저축 등은 소득 기준과 나이 요건을 충족하면 세제 혜택을 제공합니다. 해당 상품들은 비과세나 소득공제 혜택이 있어 연말정산 외에도 장기적으로 절세 효과가 큽니다. 또한 개인종합자산관리계좌(ISA)는 비과세 한도 내에서 금융소득을 절감할 수 있는 구조입니다.

 

특히 금융소득종합과세 대상자에게는 ISA 활용이 매우 유리합니다. 이들 상품은 단기 가입보다는 장기 운용에 초점을 두는 것이 좋으며, 매년 세제 조건이 달라질 수 있으므로 가입 전 반드시 최신 정보를 확인해야 합니다.

 

4. 마무리

금융상품을 활용한 절세는 단순한 꿀팁이 아니라 자산관리의 핵심 전략입니다. 연금계좌, 청약저축, 전세자금대출, 청년형 상품, ISA 계좌 등은 요건만 잘 맞춘다면 환급액을 크게 늘릴 수 있습니다. 하지만 대부분은 연말에 서두르다 실수를 하거나 공제를 놓치기 쉽습니다.

 

가장 좋은 전략은 연초부터 연말정산을 염두에 두고 금융상품을 설계하는 것입니다. 미리 준비하고 체계적으로 관리하면 세금 부담을 줄이고 환급금은 늘릴 수 있습니다. 지금이라도 늦지 않았으니 확인부터 시작해보세요.